天上下不来馅饼，网络里那些打着“高回报、低门槛”旗号的贷款与理财，常常是陷阱的极具诱惑性包装。武汉有个曹先生，曹县有个赵某，一个险些没了积蓄，一个险些成了罪犯，他俩的经历给咱们敲响了警钟。

骗局的新外衣

当下，网络诈骗的手段持续翻新，常常打着正规金融业务的旗号，不法分子利用人们急需用钱或许追求高收益这样内心的想法和心理，编造出看似合乎情理的谎言，他们假冒成为银行专员、理财顾问这的这么一种身份，借助社交软件进行面更广范围更广的撒网，等待那些警惕性并非很高的人步入他们设置的陷阱中进而上钩 。

在曹县，有个赵某，他所遭遇的，是那种典型的，称作“刷流水”的贷款骗局。诈骗的那些人，把低息贷款当作诱饵，跟他提出要求，让他提供银行卡，并去操作转账，还美名其曰说是“验证还款能力”。而实际上呢，这就是利用普通老百姓的账户，去给上游诈骗所获取的赃款进行洗白以及转移，使得受害者在自己都不知道的情况下，参与到了犯罪当中。

“刷流水”的犯罪本质

那个被称作“刷流水”的行为，压根就不是任何一家正规金融机构所拥有的贷款流程。警方清晰且明确地指出，这是那群诈骗团伙去清洗赃款的关键重要环节。被骗的资金从一开始受害者的账户转出去以后，会快速地流入好多像赵某这样的“中转账户”。

那些被称作“肉鸡”或者“工具人”的账户，其持有者常常由于贪图小利或者缺乏认知而遭人利用，资金历经多次迅速转账，此举目标在于截断追踪线路，最终流入诈骗分子掌控的账户，参与“刷流水”，实际上是协助开展“洗钱”这种违法犯罪行径 。

骗子的标准话术

将诈骗分子精心设计的话术，其极具迷惑性，他们常常会着重强调“低门槛、秒到账”以及“仅需简单操作”从而去减低受害者的防备，对于诸如赵某这类的贷款需求者，他们会凭借“流水不足影响审批”作为借口，进而提出貌似专业的“解决方案” 。

诈骗者在全程里，会持续营造紧迫感，促使受害者赶快操作，以免“贷款额度被抢”或者“错过优惠”。他们会给出伪造的合同、工牌图片乃至虚假的客服电话，搭建出一个看起来完整的服务链条，令人难以分辨真假。

关键环节的拦截

于这起案件里头，银行工作人员有的那种警觉性发挥了决定性的作用，青堌集派出所接到的报警，乃是源自银行柜员察觉到客户赵某神色间透着慌张、转账时行为呈现不正常，金融机构针对涉嫌诈骗的转账交易展开识别以及进行劝阻，已然变为反诈的关键防线。

当今银行网点，如今普遍强化了，针对办理大额转账的客户，尤其是向陌生账户汇款的客户的问询举措以及风险提示行为。一旦有工作人员发觉客户存在可能被操控的状况，便会应用拖延办理这种态势，以及反复查验核实这类方式，以此为警方切入此事争取到珍贵无比的时间契机，进而获取拦截资金的可能时机，达成阻止损失进一步扩大的目的。

受害者的双重身份

在此案件当中，赵某以及身处武汉的曹某某均属于受害者，然而二者性质存在差异，曹某某乃是理财诈骗的直接受损之人，其由于轻信高额利息的承诺进而主动把十五万元转至骗子处，他所遭受的损失是直接的财产方面的损失，此为诈骗链条的起始点 。

赵某，是受害者的别样形式，因资金需求而落入陷阱状态，个人信息遭利用，银行卡沦为犯罪器具，不仅未贷到款项，还面临法律风险因素，可能因涉足“掩饰、隐瞒犯罪所得”等罪名范畴而被追究责任负担，从一名求助者身份，差点转变成犯罪的参与角色。

我们能做的防范

对于防范此类骗局而言，第一个原则是要瞅清楚所有“刷流水”的需求全都是骗局，任何正规的贷款都不会让借款人先往陌生账户转钱去“验证资质”抑或是“制造流水”，务必保管好自身的银行卡、身份证以及手机验证码，绝对不随便给他人，也不轻易告诉他。

针对于网络之上的高息理财讯息，务必要借助官方途径去核实。要记住，超高的回报必定会伴随着高风险，甚至它就是一场骗局。在接到涉及转账的指令之际，应当主动去联系官方客服或者亲自前往网点进行咨询。多一份核实，便会少一分风险。

于生活里，你有没有碰到过诸如“刷流水”或者“高息理财”这般的推销呢？你又是怎样去辨别而且进行应对的呢？欢迎在评论区域分享你的经历以及看法，要是觉着本文存在帮助，请点赞给予支持， concurrently 转发给兴许需要得到提醒的亲朋好友。